보금자리론 체증식분할 상환 실수요자 요건

내 집 마련의 꿈,

모든 청년들과 서민들이

가장 중요하게 생각하는 주거의 안정,

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이러한 꿈을 돕기 위해 많은 정부의 정책, 제도들이 있습니다.

 

그중 보금자리론이 대표적인 상품

이라고 할 수 있습니다.

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최근 기사에 따르면 보금자리론의 최대 대출 만기는 30년이었으나 40년으로 초장기 상품이 출시되면서 해당 만기 상품의 비중이 1년 새 15%를

넘어섰다고 합니다.

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청년층인 30세 이상 40세 미만의 대출액이 70%로 약 1조 5천억 원, 30세 미만도 24%의 비율을 차지하고 있다고 합니다.

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최근 정부에서는 50년 주택 담보대출 상품도 출시 예정으로 대출 규제는 유지하면서 부동산 매매 수요는 유지하려는 정책으로 예상됩니다.

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LTV 비율은 현행 60%(투기과열지역)에서 3분기에는 80%로 DSR 또한 현행 40%로 인하여 청년층들은 실질적으로 대출 가능 금액이 적게 나오고 있지만 미래 소득 수준을 반영하여 더 대출을 받을 수 있도록 완화 정책을 추진 예정이라고 합니다.

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하지만 실질적으로 보금자리론의 대출 가능 주택 금액이 최대 6억 원으로 수도권과 서울에는 해당 매물이 적고 구축이나 몸 테크가 필요한 수준의 매물이 대부분입니다.

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그리고 근본적으로 초장기 대출 시에,

원금보다 이자를 더 내야 하는 상황이 발생하고

은퇴 이후에도 주택 담보대출

금액을 갚아야 하는 상황까지

초래할 우려가 있습니다.

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그리고 전문가들은 앞으로 장기적으로

집값이 상승하면 이러한 초장기 주택 담보대출

상품은 집을 처분함으로써 대출금을 갚아 문제가

사라질 수 있지만, 현재의 금리 인상 시기에

부동산 가격은 주춤세에 있고

베이비부머들의 대거 은퇴와 줄어드는

청년층의 인구를 볼 때, 부동산 시장의 전망은

밝지만은 않은 상황이라고 합니다.

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서울보다는 지방

고가보다는 저가

신축보다는 구축에서

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부동산 가격의 하락은 크게 나타날 것으로 보았고

서민들이 가장 많이 애용하는 보금자리론의 경우 6억 원 이하 매물의 아파트를 구매한 경우가 많아 위의 경우에 해당하는 아파트들로 속하고 있어 많은 우려를 자아내고 있습니다.

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서론이 본론보다 길어질 것 같습니다.

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오늘의 주제 보금자리론에 대해서

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기본적인 내용들을 알아봅시다.

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1. 보금자리론

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1) 보금자리론의 종류

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U-보금자리론 : 한국주택금융공사 홈페이지를 통해 신청하는 보금자리론

아낌E 보금자리론 : 대출거래 약정 및 근저당권 설정 등기를 전자적으로 처리하여 U-보금자리론보다 금리가 0.1% 저렴

T-보금자리론 : 은행에 방문해서 직접 신청하는 보금 자리론.

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2) 보금자리론의 금리 및 신청 대상

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신청 대상은 민법상 성년인 대한민국 구민

무주택자 또는 1주택자 (한시적 2주택 허용, 담보 기존주택의 처분기한은 본건 담보주택 소재지에 따라 차등 적용)

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신청 조건 : 연 소득 7천만 원 이하 (미혼이면 본인만 기혼이면 부부 합산

신혼가구의 경우 부부합산 소득 8천5백만 원 이하

신혼 가구의 기준은 혼인신고일이 신청일로부터 7년 이내이거나 결혼 예정일이 3개월 이내 인자

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주택 가격 6억 원 이하

주택 면적은 85제곱 미터 이하

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기본적으로 고정금리가 적용되며 대출받은 날부터 만기까지 이는 적용되어, 금리 변동의 위험을 피하고자 하는 고객에게 적합합니다.

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우대 금리 적용은 홈페이지 별도 참조 바랍니다.

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최대 대출한도는 3억 6천만 원이며

LTV 기준은 70%입니다.

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하기와 같이 조정 대상과 투기지역은 DTI까지 확인이 필요하며 실수요자 일시에만 그 기준이 완화됩니다.

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LTV와 DTI 또한 고려가 필요하기 때문에

6억 원 주택은 LTV 70%이면 4억 2천, DTI 60%는 소득수준에 따라 계산이 되기 때문에 별도 계산이 필요합니다.

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실수요자 요건 참조하세요.

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3) 대출 기간

10년, 15년, 20년, 30년, 40년까지 현재 출시되었고 초장기 보금자리론으로 50년까지 현재 고려 중,

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4) 상환 방식

원리금 균등 분할 상환 : 대출원금과 이자를 매달 똑같은 금액으로 상환

원금 균등 분할 상환: 대출원금만 매달 똑같은 금액으로 갚아 나가는 방식

체증식 분할 상환 : 만 40세 미만인 경우로 초기에 상환하는 원금과 이자가 적고 회차가 지날수록 상환 원금과 이자가 늘어나는 방식

조기 상환 수수료가 발생하므로 3년 이내에 상환하면 최대 1.2% 이내에 조기 상환수수료 발생함.

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*보금자리론은 지역에 따라 자녀 유무, 소득 수준에 따라 금리 우대 사항 및 대출 가능 한도 등이 달라지기 때문에 홈페이지에서 꼼꼼히 확인 체크 및 은행에서 신청 시에 관련 직원과 꼼꼼히 체크하여 대출을 최대한으로, 그리고 낮은 이자로 받을 수 있도록 모든 혜택을 챙기실 수 있길 바랍니다*

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